Договор займа между физическими лицами с залогом

«……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

именуемого в дальнейшем «Заимодавец», и

«……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает заем Заемщику на сумму в размере

а Заемщик обязан вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.

2. Права и обязанности сторон

(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.

2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………. ……. 20…. г.

2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:

именуемое в дальнейшем «Имущество».

Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.

2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

2.9. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

2.10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации.

2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.
настоящего Договора.

2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства.

3. Разрешение споров

3.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

3.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

4. Срок действия договора

4.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

4.2. Настоящий Договор может быть досрочно расторгнут в случаях:

4.2.1. По соглашению сторон.

4.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

5. Заключительные положения

5.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

5.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

6. Адреса и реквизиты сторон

«……» …………………. 20….. г. «……» …………………. 20….. г.

Договор займа между физическими лицами представляет собой частный случай ипотечного соглашения. Составляется он в письменной форме и подлежит обязательной государственной регистрации. Нотариального заверения такой тип контракта не требует.

Читайте в статье об особенностях оформления соглашения между физическими лицами с залогом недвижимости, о порядке его регистрации и об основаниях, на которых оно может быть расторгнуто.

Что это такое?

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости составляется для урегулирования правовых отношений сторон, занимающихся финансовой деятельностью.

Особенности оформления договора займа с залогом недвижимости между физическими лицами:

  1. Если один из участников сделки состоит в официальном браке, то ему необходимо будет получить нотариально-оформленное согласие супруги/супруга.
  2. При оспаривании сделки иск подается в районный суд по месту нахождения недвижимости.

В качестве залога выступают:

  • дома;
  • квартира;
  • земля;
  • гараж и другое недвижимое имущество.

Важно! В договоре займа между физическими лицами обязательно указывается предмет залога и его характеристики. Указывается:

  • наименование недвижимого имущества;
  • его адрес нахождения;
  • общая площадь;
  • технические характеристики;
  • перечень документов, подтверждающих права собственности на него.

При подписании договора залогодатель должен обратить внимание на техническое состояние передаваемой в залог недвижимости. Она не должна быть в аварийном и не пригодным для использования состоянии.

Требования к сторонам

В законодательстве РФ прописан ряд требований к сторонам договора займа с залогом недвижимости:

  1. Предоставление залога является главной гарантией возврата основной суммы займа.
  2. Заемщик в полной мере пользуется заложенной недвижимостью, до окончания действия договора. Например: если гражданин взял кредит, заложил при этом свою квартиру, то если он в полной мере выполняет свои договорные обязательства, то он вправе пользоваться ею без ограничений.
  3. Законом не запрещается участие в сделке третьего лица, если оно гарантирует исполнение заемщиком свои обязанностей.

Оформление договора займа с залогом

Соглашение между физическими лицами должно быть оформлено в письменной форме и зарегистрировано в уполномоченных госучреждениях.

Содержание договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости:

  • данные о предмете залога недвижимости — название, место расположения и идентификационную информацию;
  • проведенная оценка предмета залога;
  • обязательства и права сторон сделки;
  • реквизиты участников сделки;
  • гарантии для каждой из сторон;
  • страхование;
  • порядок действий при форс-мажорных обстоятельствах;
  • право, подтверждающее принадлежность имущества залогодателю и наименование органа, зарегистрировавшего его;
  • при наличии закладной, указываются данные о ней.

Необходимые документы

При оформлении договора займа между физическими лицами стороны должны предоставить собранный пакет документов.

Список документов, необходимых для оформления договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости:

  • удостоверение личности участников соглашения с имеющейся в ней пометкой о наличии прописки;
  • бумага, подтверждающая постоянную или временную регистрацию на территории РФ;
  • в случае, если физическое лицо занимается индивидуальным предпринимательством, то предоставляется свидетельство о госрегистрации.

Регистрация

После подписания сторонами договора займа, стороны должны его зарегистрировать в Росреесте.

Порядок регистрации договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости:

  1. Физические лица обращаются с заявлением в Росреестр.
  2. Они предоставляют пакет документов, который был использован при заключении соглашения и уплачивают госпошлину. Размер государственной пошлины за регистрацию договора займа между физическими лицами составляет 2000 рублей.
  3. Сотрудники Росреестра принимают заявку и вносят данные о регистрации в специальный реестр.

Процедура регистрации занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Взыскание недвижимости по договору займа

В законе прописан ряд оснований, на которых инициируется процедура взыскания недвижимости по договору займа между физическими лицами:

  • залогодатель не исполняет свои договорные обязательства в срок;
  • по вине залогодателя разрушаются технические характеристики предоставленной в залог недвижимости;
  • при составлении договора займа одно физическое лицо не предупредило второе об обременении предмета сделки правами третьих лиц.

Порядок взыскания заложенной недвижимости:

  1. Физическое лицо обращается в районный суд по месту нахождения объекта недвижимости.
  2. Оформляется исковое заявление и собирается пакет необходимых документов.
  3. После подачи иска оплачивается государственная пошлина. Размер госпошлины исчисляется из стоимости иска.
  4. Суд изучает материалы дела и принимает решение. В своем заключении судья должен указать:
    • размер денежной суммы, которую должен оплатить залогодержатель;
    • данные о недвижимости, которая была отдана в качестве залога;
    • условия передачи имущества.

Можно ли оспорить?

В случае, если одна из сторон считает, что при заключении договора найма были нарушены законодательные нормы, он может быть оспорен.

Порядок оспаривания соглашения займа:

  1. Собирается пакет доказательств, подтверждающих оформление соглашения по безнадежности.
  2. Оформляется исковое заявление в суд. Срок подачи иска составляет один месяц с момента подписания договора займа.
  3. Судья изучает предоставленные доказательства и выслушивает свидетельские показания.
  4. Судебная комиссия принимает решение о правомерности удовлетворения иска или об отказе в нем.

Ситуации, при которых можно доказать безнадежность контракта займа:

  • факт передачи денег не был зафиксирован в письменной форме;
  • информация об участниках сделки и о ее предмете содержит ошибки;
  • соглашение было подписано под влиянием угроз и насилия в отношении физического лица;
  • один из участников сделки был признан судом недееспособным.

Важно! Судом не рассматриваются иски на сумму меньше 1000 рублей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Займы с залоговым обеспечением — хорошая возможность взять солидную сумму денег на необходимые нужды. Основным условием является наличие у потенциального заемщика ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д.). Договор займа предоставляемого под залог существенно отличатся от иных долговых соглашений.

В этой статье рассмотрим основные характерные особенности типового займа под залог, определим, какое имущество может выступать в качестве долгового обеспечения, а также узнаем, какие требования выдвигаются к сторонам сделки.

Характерные особенности

Договор займа с залогом — это предоставление займодавцем денежных средств или иных материальных ценностей на условиях возврата долга, обеспечением которого является любое имущество заемщика.

Так как в подобной сделке участвует собственность заемщика, то это накладывает свой отпечаток и формирует основные характерные особенности:

Законодательные акты

Основным законодательным актом, на который стоит ссылаться при составлении договора займа с залогом является Гражданский Кодекс Российской Федерации.

В этом документе дается не только определение займа (ГК РФ ст. 807), но и прописаны другие важные моменты:

  1. Момент вступления в силу долгового соглашения.
  2. Определение необходимости составления договора займа в письменном виде (для юридических лиц обязательно во всех случаях, для физических – при сумме, превышающей 10-кратный размер МРОТ).
  3. Возможность получения вознаграждения за предоставление займа (ГК РФ ст.809) и т.д.

Видео: договор займа и залога

Требования к сторонам сделки

Основные требования к сторонам сделки, в большинстве своем неизменны:

Также не менее важными требованиями являются:

  • наличие документов, подтверждающих право собственности на предмет залога;
  • документы, разрешающие ведение финансовой деятельности для займодавца (лицензия Центробанка, Устав и т.д.).

На что обратить особое внимание

Договор займа определяет количество денежных средств или иных материальных ценностей, которые займодавец передает заемщику на условиях полного возврат с уплатой процентов или без них.

С целью обеспечении выполнения своих долговых обязательств заемщик передает кредитору свое имущество, принадлежащее ему на праве частной собственности.

Если заемщик не может выполнить оговоренные условия, ему придется оставить свое имущество заемщику для дальнейшей реализации и передать его в собственность для покрытия долга и прочих убытков и издержек.

В связи с этим особое внимание при заключении сделки с залогом необходимо уделить следующему:

Кроме того, важно помнить, что существует несколько важных нюансов:

Образец договора займа с залогом

Типовой договор займа с залогом представляет собой стандартный документ, в котором основными пунктами являются:

Между физическими лицами

Несмотря на то, что законодательство разрешает физическим лицам осуществлять сделку заимствования в устной форме (при сумме займа менее 10 МРОТ – 75000 рублей), если займ планируется обеспечивать имуществом заемщика, оформление документов — обязательно (акт о передаче залогового имущества и т.д.). Это послужит дополнительной страховкой от возможных рисков для обеих сторон сделки.

О заключении договора целевого займа между юридическими лицами, читайте здесь.

Между юридическим и физическим лицом

Образец договора займа между юридическим лицом и простым гражданином, кроме обязательных параметров гражданско-правового документа, в обязательном порядке должен включать в себя:

Какую информацию содержит

Договор займа с залогом содержит в себе следующие основополагающие данные о сделке:

Что можно заложить

Российское законодательство определило, что предметом залога может быть всякое имущество физических и юридических лиц, в том числе вещи и имущественные права (ГК РФ ст. 336).

Определим наиболее популярные виды:

Условия заключения

В большинстве случаев заимствования с залоговым обеспечением, стороны сделки имеют возможность влиять на ее условия.

Основными пунктами договора займа с залогом в таком случае становятся:

Кроме того, не стоит забывать, что договор займа с залоговым обеспечением регламентируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, в соответствии с которым он вступает в силу с момента передачи денег или иных материальных ценностей.

Поэтому обязательным условием заключения сделки является определение даты передачи предмета договора и отражение этой информации.

Как правильно оформить документы

Договор займа с предоставлением залогового имущества является довольно серьезным финансовым мероприятием, поэтому требует максимально точного и скрупулезного заполнения нескольких видов документов:

Необходима ли регистрация

Договор займа с залогом подлежит обязательной государственной регистрации в органах Росреестра только в единственном случае. Для этого необходимо, чтобы в качестве обеспечения возврата займа выступало недвижимое имущество заемщика.

Действующее российское законодательство предусматривает, что любые сделки с недвижимостью подлежат госрегистрации. Соответственно займ, где временно права собственности на объект недвижимости передаются залогодержателю, не является исключением из правил.

Сведение к минимуму рисков

Заимствование с предоставлением залога уже само по себе сводит многие стандартные риски подобных сделок к минимуму. Залог в подобной ситуации является эффективным средством повышения ответственности заемщика, улучшения его платежной дисциплины и гарантией возврата денежных средств займодателю.

Что касается рисков заемщика в отношении собственного имущества, то существенно снизить риск поможет:

  1. Предварительная независимая оценка имущества.
  2. Адекватные требования к условиям сохранности и целостности имущества.
  3. Обязательства по не использованию залога сторонами сделки во время срока действия договора займа во избежание утраты или порчи.

О заполнении образца договора процентного займа директору в 2019 году, читайте здесь.

Как правильно оформить договор займа между физическими лицами с процентами, читайте здесь.

Залог при оформлении договора займа повышает шансы заемщика на получение солидной денежной суммы и снижает риски займодавца. Главное условие успешной сделки – правильная оценка и планирование своих финансовых возможностей.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы — 8 (800) 333-88-93

Источники: http://alfa-form.ru/index.php/dogovor/zajmy/42-dogovor-zajma-s-zalogovym-obespecheniem/, http://itbu.ru/dogovor/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami-s-zalogom-nedvizhimosti.html, http://zaympro.ru/zajm/dogovor-zajma/dogovor-zajma-pod-zalog/

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *